Malgré un environnement commercial difficile ces dernières années, les solutions d’open banking se sont imposées comme des outils pratiques pour les entreprises de toutes tailles, offrant des moyens innovants pour optimiser la gestion financière et surmonter certains défis.

Qu’est-ce que l’open banking en termes simples ?

L’open banking est une méthode simple et sécurisée permettant aux entreprises et aux consommateurs d’optimiser la gestion de leurs finances via des applications bancaires mobiles.

Ce système repose sur l’utilisation d’APIs (interfaces de programmation) pour partager des données financières et des services avec des fournisseurs tiers. Ces derniers, souvent des entreprises technologiques ou des prestataires de services, développent des applications et solutions qui utilisent ces données partagées afin d’améliorer l’expérience bancaire des utilisateurs.

L’open banking permet ainsi une gestion financière plus efficace et personnalisée, offrant notamment :

Un accès rapide aux financements pour les entreprises

Une visibilité en temps réel sur la trésorerie

Des alternatives aux méthodes de paiement classiques

Bien que des millions d’entreprises et de consommateurs utilisent déjà ces solutions, beaucoup de dirigeants de petites entreprises et d’auto-entrepreneurs ignorent encore les avantages que l’open banking peut apporter à leur gestion financière.

L’open banking est-il sécurisé en France ?

L’open banking en France est conçu avec des normes de sécurité équivalentes à celles des banques.

Il repose sur des logiciels et des systèmes de sécurité rigoureusement testés, respectant le profil de sécurité API Open Banking basé sur les spécifications du Financial Grade API (FAPI).
Les utilisateurs n’ont jamais à partager leurs identifiants bancaires ou mots de passe avec quiconque, à l’exception de leur propre banque, garantissant ainsi la confidentialité et la sécurité de leurs informations financières.

Quels sont les avantages de l’open banking ?

L’open banking offre de nombreux bénéfices aux entreprises, notamment :

✔️ Accès à des financements plus économiques

✔️ Réduction des coûts liés aux paiements par carte

✔️ Solutions de paiement innovantes pour les clients

✔️ Vision en temps réel sur la trésorerie

Ces fonctionnalités améliorent considérablement la gestion financière et l’efficacité opérationnelle des entreprises.

Demandes de financement accélérées

L’open banking simplifie les demandes de financement professionnel, rendant le processus plus rapide et plus fluide pour les entrepreneurs.

Avec cette technologie, il est possible de :

✅ Compléter une demande en quelques minutes

✅ Vérifier rapidement l’éligibilité

✅ Obtenir une réponse rapide, parfois en quelques heures

Des prêteurs spécialisés comme OuiCap peuvent ainsi approuver des financements en un temps record, répondant aux besoins urgents des entreprises.

Des décisions de financement plus précises

Grâce à l’open banking, les prêteurs disposent d’informations financières en temps réel, leur permettant de prendre des décisions plus précises sur le risque et l’accessibilité du financement.

✅ Taux d’approbation plus élevés

✅ Offres de financement plus adaptées et compétitives

Les entrepreneurs augmentent ainsi leurs chances d’obtenir un financement avec des conditions avantageuses.

Un accès rapide aux fonds

Avec l’open banking, les entreprises bénéficient d’un financement rapide et sans tracas.

Des spécialistes comme OuiCap peuvent délivrer des fonds en moins de 24 heures avec des conditions de remboursement flexibles.

✔️ Options de prêts à court terme

✔️ Réductions en cas de remboursement anticipé

Ces solutions répondent aux besoins financiers immédiats des entreprises.

Des insights financiers en temps réel

L’open banking transforme la gestion financière des entreprises en intégrant les comptes bancaires aux logiciels de comptabilité.

✔️ Meilleure prévision des flux de trésorerie

✔️ Moins d’erreurs grâce à l’automatisation des données

✔️ Réduction du temps consacré à la gestion comptable

Ces fonctionnalités permettent aux entreprises d’optimiser leur prise de décision et de mieux collaborer avec leurs comptables et experts financiers.

Réduction des retards de paiement

Les retards de paiement sont un défi majeur pour les petites entreprises. L’open banking apporte des solutions efficaces :

Règlements plus rapides que les virements classiques

Accès immédiat aux fonds

Amélioration des flux de trésorerie

De plus, l’ajout d’un bouton “Payer maintenant” dans les factures via un logiciel de comptabilité simplifie le paiement pour les clients, accélérant ainsi la réception des fonds.

Offrir aux clients des alternatives de paiement

L’open banking permet aux entreprises d’adopter des solutions de paiement plus économiques et innovantes.

✅ Encaissement direct via “Pay by bank” ou QR codes

✅ Réduction des frais de transaction

✅ Méthodes de paiement sécurisées et pratiques

Pour les petites entreprises, ces solutions sont particulièrement avantageuses, notamment pour celles ayant des marges limitées ou des volumes de transactions faibles.

L’open banking peut aussi automatiser les paiements en masse comme les salaires, facilitant ainsi la gestion comptable et le rapprochement bancaire.

Comment l’open banking peut-il aider votre entreprise ?

L’open banking devient un outil incontournable pour les PME.

Sans forcément remplacer les services d’un expert-comptable, il offre des avantages considérables aux petites entreprises françaises :

✔️ Gain de temps et d’argent

✔️ Automatisation de la gestion financière

✔️ Meilleur suivi de la trésorerie

Ces atouts permettent aux dirigeants de se concentrer sur le développement de leur activité.

L’open banking : une bonne ou une mauvaise chose ?

L’open banking est perçu comme une innovation bénéfique, car il repose sur des APIs sécurisées et régulées.

Contrairement aux pratiques comme le screen scraping (extraction non sécurisée des données bancaires), l’open banking supprime la nécessité de partager ses identifiants bancaires, rendant l’accès aux données plus sûr et plus efficace.

En conclusion, l’open banking est une révolution qui permet aux entreprises de mieux gérer leurs finances, d’accéder plus facilement au financement et de simplifier leurs opérations financières.